Beleggen via Raisin Bank is wereldwijd gespreid, gericht op de lange termijn en kostenefficiënt. De kern van de portefeuille bestaat uit aandelen en staats- of bedrijfsobligaties van partijen met een goede kredietwaardigheid. Daarnaast kunnen ook andere beleggingscategorieën worden toegevoegd, zoals geldmarktinstrumenten, hoogrentende obligaties, converteerbare obligaties, grondstoffen of vastgoed.
De beleggingsstrategie is gebaseerd op een strategische vermogensverdeling. Daarbij wordt jaarlijks opnieuw berekend hoe de verschillende wereldregio’s in het aandelengedeelte van de portefeuille worden gewogen, om zo tot een zo evenwichtig mogelijke verdeling te komen.
Er wordt bewust niet geprobeerd om op korte termijn extra rendement te behalen. Dat betekent dat er niet actief wordt geprobeerd om ondergewaardeerde beleggingen, zoals aandelen, te selecteren (het zogenaamde stock-picking), of om het juiste moment van in- of uitstappen te bepalen (market-timing). Wetenschappelijk onderzoek laat zien dat dit op de lange termijn meestal geen beter resultaat oplevert. Concreet houdt dit ook in dat er tijdens sterke koersdalingen niet automatisch aandelen worden verkocht, om te voorkomen dat de portefeuille niet meer profiteert van een daaropvolgende herstelperiode.
Voor de uitvoering worden bij voorkeur beleggingsinstrumenten zoals ETF’s en klassieke (index)fondsen gebruikt, die de ontwikkeling van de kapitaalmarkten efficiënt weerspiegelen. Soms kunnen ook andere beursproducten, zoals ETN’s, worden gebruikt om markten af te dekken die via een standaard ETF niet goed te volgen zijn - bijvoorbeeld bij grondstoffen zoals goud. ETF’s die volgens de Europese UCITS-regels zijn opgezet, moeten altijd een minimale spreiding aanhouden en kunnen daardoor niet rechtstreeks in één enkel actief, zoals goud, beleggen. Raisin Beleggen biedt geen ETN's aan.
De beleggingsstrategie is gebaseerd op een vaste, strategische verdeling over verschillende beleggingscategorieën. Er wordt bewust níet ingespeeld op korte termijn marktschommelingen of individuele aandelenkeuzes (stockpicking). Wetenschappelijk onderzoek laat zien dat zulke tactische keuzes gemiddeld genomen, na kosten, geen hogere opbrengst opleveren.
Het beleggingsconcept sluit aan bij inzichten uit de financiële wetenschap:
- Spreiding: een mix van verschillende beleggingscategorieën verlaagt het risico zonder het rendementsperspectief te verminderen.
- Passief beleggen: op de lange termijn zijn passieve strategieën vaak succesvoller dan actief beheer.
- Lange horizon: beleggingen renderen meestal beter wanneer ze voor langere tijd worden aangehouden.
-
Lage kosten: onnodige kosten vermijden is cruciaal. Lagere kosten direct bijdragen aan een hoger netto rendement.
Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. Lees daarom altijd de riciso's van beleggen.